Altersvorsorge ist ein sehr wichtiges Thema. Nicht umsonst sind Riester-Rente und Co. seit Jahren ein echter „Verkaufsschlager“. Doch in welcher Form genau sollte man einen Riestervertrag nutzen?

Mit mehreren Nachbesserungen der gesetzlichen Rahmenbedingungen für Riester-Verträge sind unter anderem auch neue Durchführungswege der Riester-Rente beschlossen worden. Diese machen eine Entscheidung für den Sparer allerdings nicht einfacher. So sind neben den klassischen Banksparplänen und Riester-Versicherungen nun auch geförderte Fondssparpläne und das umjubelte Wohnriester möglich. Vor allem für renditeorientierte Anleger ist der geförderte Fondssparplan eine geeignete Alternative.

Welche staatlichen Förderungen und Zulagen bei der Riester-Rente winken können, zeigen Riester-Rechner wie der des Versicherungsportals Finanzrechner.org.

Die so genannte Deka Bonusrente ist ein solcher geförderter Fondssparplan. Wie die Bezeichnung bereits vermuten lässt, wird dieses Produkt von der Deka angeboten, die bundesweit agierender Verbundpartner der Sparkassen ist. Technisch gesehen ist die Deka Bonusrente ein einfacher Fondssparplan. Allerdings gelten die gängigen Riester-Bedingungen, die beispielsweise eine Sperre des Guthabens bis mindestens zum 60. Lebensjahr des Vertragsinhabers vorsehen. Zudem sind später nur Einmalauszahlungen bis maximal 30% des Gesamtkapitals möglich. Der Restbetrag wird in Form einer monatlichen Rente bis ans Lebensende ausgezahlt.

Aufgrund ihrer Eigenschaft als Fondssparplan bietet die Deka Bonusrente dem Anleger alle Eigenschaften einer Fondsanlage. So ist zum Beispiel durchaus die Chance auf höhere Erträge gegeben. Im Gegenzug sind Wertschwankungen während der Vertragslaufzeit nicht auszuschließen. Auf den Zielzeitpunkt – frühestens das 60. Lebensjahr des Vertragsführenden – besteht allerdings ein Kapitalschutz. Sowohl die eingezahlten Beiträge als auch alle vom Finanzamt gewährten Zulagen sind gesichert – egal wie sich der Anteilspreis bis zum Ende der Laufzeit entwickelt. Die in der Deka Bonusrente integrierten Fonds werden je nach Alter des Vertragsinhabers zusammengesetzt. So gestaltet die Deka ihr Produkt im Rahmen des so genannten Lebenszyklusmodells. Dieses besagt, dass auf eine höhere Aktienquote zurückgegriffen wird, wenn noch viel Zeit bis zum Renteneintrittsalter vergehen wird. Mit fortschreitendem Alter, findet eine automatische Umschichtung in Wertpapiere mit geringeren Schwankungsrisiken statt – beispielsweise in Renten- und Geldmarktpapiere. Auf diese Weise wird die Schwankung der Gesamtanlage mit zunehmender Zeit verringert – eine durchaus sinnvolle Maßnahme.